详实洗钱 多家银行加强信用卡溢缴款措置

　　起原：经济参考报

　　确立银行日前在官网发布公告称，为详实信用卡被用于电信诳骗、赌博、洗钱等造孽往复，该即将进一步加强溢缴款措置。

　　建行在公告中请示：“为保险您的用卡权利，请使用本东谈主账户按账单金额或透支金额还款。在温和您合理还款的需求下，我即将对信用卡设定溢缴款存入、转出名额，该名额将琢磨风险情况进当作态转机。信用卡仅限本东谈主平日挥霍使用，须保证往复真正、合规和正当。不得将信用卡出租、出借、出售，或以其他面目交由他东谈主使用；不得专揽信用卡接受他东谈主名下起原不解资金，或通过过失往复、溢缴款转出、取现、现款转出等面目报复信用卡内起原不解资金；不得用于电信收罗诳骗等造孽步履。”

　　稍早前，海南农商银行也发布公告称，为详实信用卡被用于电信诳骗涉案资金流转等造孽往复，同期素质客户合理安排和使用信用卡账户资源，该即将加强信用卡溢缴款还款的措置。

　　海南农商银行暗示，在温和持卡东谈主合理挥霍及还款的需求下，将对存入溢缴款设定转入名额，并不时加强信用卡溢缴款及至极用卡步履措置。对疑似存在风险的信用卡账户，将视风险气象继承加强核查、裁汰授信额度、止付等管控法子。同期，该即将琢磨监管条件及风险情况对上述管控法子进当作态转机。该行还请示持卡东谈主，为保险用卡权利，请使用本东谈主账户按账单金额或透支金额还款，幸免因逾额还款产生溢缴款而影响卡片往复。

　　本年以来，银行业金融机构对信用卡溢缴款措置力度不时加强，青岛农商银行、皆鲁银行、沧州银行等多家银行此前均发布公告，暗示将进一步圭表并强化对信用卡溢缴款的措置。

　　信用卡溢缴款是指在抵销信用卡沿途应还款项后卡中仍有剩余的资金。从骨子情况来看，产生溢缴款的情形主要包括以下几类：持卡东谈主还款时，误操作将账单金额还错；未查对存入账号或名下多张卡，误将款项存入其他信用卡中；账单沿途还清后，我方又访佛还款；账单沿途应还款还清后，又有挥霍退款到账等。

　　连年来，信用卡溢缴款成为洗钱团伙专揽的器用，激勉行业与监管部门的高度神志。

　　据了解，洗钱团伙通过租用或购买他东谈主在用或闲置的信用卡，以信用卡还款或转账的面目使罪犯所得成为信用卡溢缴款，随后专揽过失商户POS挥霍往复将信用卡溢缴款转为商户结算款，并向下贱账户漫步报复，最终罢了取现或变现。常见的洗钱手法有以下两种：一是专揽信用卡报复电信收罗诳骗资金。犯警分子专揽各式新式电信收罗诳骗本领，拐骗受害东谈主向其掌持的信用卡账户转账，随后在其掌持的过失商户POS机具上进行大额挥霍，将造孽诳骗资金报复。二是专揽信用卡吸收和报复收罗赌博资金。犯警分子告成掌持或专揽造孽支付平台，将造孽赢得的信用卡卡号提供给赌博网站用于赌资收款，酿成信用卡溢缴款，再通过过失商户POS挥霍、信用卡取现等面目报复或变现。

　　2022年6月，金融监管部门发布的《对于进一步促进信用卡业务圭表健康发展的见知》明确暗示，银行业金融机构应当不时继承灵验法子详实伪冒欺骗办卡、过度办卡等风险。其中建议，对单一客户成立本机构发夹数目上限。强化寝息信用卡动态监测措置，严格截止其占比。

　　多家银行提醒，持卡东谈主应守好照章用卡底线，妥善看守信用卡、借记卡等个东谈主伏击支付器用。一朝被罪犯分子专揽，可能触及大额电诈资金报复，持卡东谈主可能会触及罪违法犯，影响社会信用记载，情节严重者需照章承担处分。

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